周延礼:保险科技是保险业决胜未来的不二法宝-保险频道-和讯网欧阳佩珊

作者:欧阳佩珊
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发布时间:2018-01-14 10:17:43
简介:欧阳佩珊

科技,是一股持续刮过业的强风,从小范围突破,到大范围覆盖,先行试水的保险公司已抢占风口,而跟随者也越聚越多。

近日,上市公司在接受中金公司调研时表示,将大力发展业务,特别是在互联网渠道主推长期储蓄和风险保障型业务,一方面加强与BATJ等网络巨头的合作,另一方面打造自己的互联网保险平台。保险科技无疑已成为保险公司必须攻占的桥头堡,原副主席近日也在《清华金融评论》发表署名文章,表示保险科技是保险业决胜未来的不二法宝。

保险业主动拥抱保险科技,阶段性成果已取得

周延礼在文章中指出,保险业推进供给侧结构性改革,科技创新和应用将发挥越来越重要的作用。近年来随着大数据、云计算、物联网、人工智能、区块链等科技迅猛发展,保险业主动拥抱保险科技,加快保险科技应用,在各领域取得了阶段性成果。虽然这些应用总体上还处于起步阶段,但从发展趋势看,保险科技仍拥有广阔的应用前景。

对于目前取得的阶段性成果,周延礼称,首先,保险科技得到保险市场各方主体的积极拥抱。传统险企方面,、、、等大型保险公司纷纷整合原有的部门,组建数据中心或科技平台,其功能由后台技术支撑更多向核心业务流程驱动转变。中小保险公司结合自身实际,细分领域开展数字化运营。

与此同时,专业互联网险企开始出现,众安在线等互联网保险公司采用扁平化的组织结构,依托大数据和云计算发建立具备数据挖掘、处理、存储的核心系统,提高运营效率和服务针对性。

风口之下,互联网巨头等也“蠢蠢欲动”。周延礼表示,阿里巴巴、百度、腾讯、京东等互联网巨头结合自身的用户流量数据优势,通过与保险公司合作、设立保险公司等方式布局保险业。此外,许多科技公司依靠保险科技优势,通过关注长尾开发、根据渠道特点设计定制化产品、提供保险服务保障等方式,共同打造保险生态圈的多元环境。

业务流程全面渗透,保险业销售、产品、服务步入“新时代”

当然,科技的助力之下,保险业态也随之改变。周延礼称,保险科技实现了对保险业务流程的全面渗透。细分来看,一是在销售领域开辟新渠道。保险科技进入保险业,首先是从销售领域开始的,这也是当前保险科技渗透率最高的领域。截至2016年底,76%的保险公司通过自建官网、移动APP、与第三方平台合作等方式,开展产品展示、比价销售、精准营销、O2O模式(线上线下结合)等。2012—2016年,互联网保险收入从106亿元增长到2299亿元,增长20.7倍,占总保费比重增长到7.43%,如图1所示。

二是在产品领域打开新局面。一方面深耕传统保险市场,创新更加符合人民需要、物美价廉的保险产品。如依托大数据、云计算等科技,推出一批保费低、保障高的、防癌险等个性化险种,深受市场欢迎。2016年,全国保费收入4042.5亿元,是2012年的4.7倍。另一方面适应网络经济对风险保障的新需求,开发出一批场景化、碎片化的互联网保险产品。2016年,全国退货运费险、账户安全险、航意险的分别达到52.31亿元、1.01亿元、0.73亿元,服务了网络经济的发展。

三是在服务领域提供新体验。保险业是金融服务业,服务是行业核心价值。近年来保险科技的大量应用,对行业提升服务水平和质量发挥了重要作用。自助、手机投保、一键式投保等已经相当普遍。即使在等比较复杂的领域,营销人员也通过手机APP或专用电子设备,实现快捷投保。针对难这个行业痛点,加强保险科技应用,自助理赔、快赔、闪赔等服务基本普及。互联网销售的和小额财产险,基本上都能够实现一站式自助理赔,90%以上的公司提供了线上理赔服务,全国业务量排前五位的人身险公司自助式理赔业务量占比达到80%。

催生保险生态新模式、助力监管科技,但大多数应用仍不平衡、不充分

“保险科技也催生了保险生态新模式”,周延礼表示,保险科技在保险业的进一步应用和发展,为保险业建立产业生态链奠定了基石。当前已经探索出两种模式:一种是以某一种保险服务为纽带,延伸到为客户提供衣食住行玩的大部分基础服务。比如在车险领域,为车主提供投保通道、理赔进度、违章查询、交通状况、汽车维修以及餐饮、住宿、购物、娱乐等信息,涵盖了车主的车保险、车服务、车生活。另一种是对保险上下游的产业链进行整合和延伸。比如,随着互联网的不断渗透,业通过集中医、药品、健康、养老、投资等在内的关联产业和客户,整合衍生产品和相关增值服务,最终形成保险产业生态圈。前一时讯新闻网种模式的代表是平安车险生态圈,后一种模式的代表是泰康医疗健康生态圈。

同时,保险科技为监管科技的发展提供了支撑,周延礼称,在保险科技快速发展和广泛应用的形势下,监管部门积极探索监管科技的发展和应用。一是加强数据建设。推进现有监管信息系统的整合与数据互联互通,打造保险监管大数据平台。同时积极推进跨行业金融监管平台技术,积极应用新技术提升监管效能。二是改进监管方式。充分借鉴金融科技的发展成果,加强对互联网保险业务的实时流程监管,构建现代化的风险监测预警体系。同时主动采集、实时抓取相关风险,加强行业风险监测的时效性,逐步实施动态监管。

“虽然保险科技应用取得阶段性成果,但是总体来看还处于起步阶段,大多数应用还是不平衡、不充分、浅层次和碎片化的”,周延礼举例分析称,销售领域主要应用于简单、标准、低价的产品,产品创新领域主要集中在场景类、碎片化产品,精准营销、精准定价等应用还不多,服务领域应用的广度和深度差别很大。根据一项对保险公司调查,仅12%的受访企业将数字战略融入公司战略规划,超过50%的受访企业将自身定位为数字的追随者乃至滞后者;另一项调查显示,保险业已经建立专门的大数据研发团队的公司占比仅为20%,且三分之二的研发团队人数在10人以下。

发展高歌猛进,探索阶段保险科技应用将渐进式前进

周延礼指出,保险科技的发展依旧高歌猛进。首先,一是金融科技融资热情高涨。2016年,全球金融科技领域共吸引投资174抽象tv亿美元,其中,中国投资77亿美元,超过成为全球第一。保险领域的中国投资数量达到173项,平均年增长率高达44.3%。今年9月底,美国机构发布的“全球独角兽公司榜单”显示,金融科技已经成为最热门创投领域之一。二是金融科技创新不断突破。以人工智能为例,自“阿尔法狗”(AlphaGo)去年3月战胜李世石、今年5月战胜柯洁后,今年10月“阿尔法零”(AlphaGo Zero)完全不依赖于人类数据,自学三天围棋,以100比0的成绩战胜“阿尔法李世石”(AlphaGo Lee)。中国保险业的人工智能也发展很快,今年9月,集团首款智能“阿尔法保险”上线,用户访问量4天达到200万

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